Tabungan digital Jenius ialah suatu aplikasi tabungan dari Bank BTPN yang memiliki banyak fitur menarik dan inovatif. Dengan memakai bank digital Jenius, Anda bisa melaksanakan berbagai macam transaksi keuangan dengan gampang dan nyaman.
Tabungan digital yang satu ini cocok banget bagi Anda kaum milenial yang sering melaksanakan transaksi online.
Berikut review Jenius berdasarkan pengalaman pemakaian kami selama 3 tahun terakhir.
Cara Menabung di Jenius
Untuk membuka rekening Jenius, Anda tidak perlu repot tiba ke bank alasannya adalah prosesnya dikerjakan secara online. Anda hanya perlu mengunduh aplikasi Jenius di Google Play Store, kemudian mengisi data, dan dilanjutkan dengan mengunggah foto serta KTP Anda. Semua hal tersebut diatas cukup dilakukan secara online.
Namun, sesudah akhir melakukan beberapa hal di atas, Anda harus mengaktifkan kartu Anda dengan tiba ke salah satu booth bank BPTN yang lazimnya ada di mall, atau Anda juga mampu langsung saja datang ke kantor cabang bank BPTN yang ada di setiap kawasan.
Cara pembukaan rekening secara online ini pasti sungguh memudahkan bagi calon pelanggan Jenius, alasannya Anda telah tidak butuhlagi antre panjang di bank atau menunggu terlalu usang di kantor cabang. Hanya dengan klik-klik saja Anda telah mampu membuat rekening gres.
Dari segi keamanannya, tabungan digital jenis ini juga sudah melakukan beberapa jenis mitigasi, beberapa diantaranya yakni:
- Scan fingerprint biomterik di ponsel pintar yang memiliki fitur fingerprint
- PIN selaku kendali untuk membuka kontrol aplikasi di ponsel pintar yang tidak mempunyai fitur fingerprint
- Password diharapkan saat Anda ingin melaksanakan transaksi finansial, seperti transfer uang dan lain sebagainya
- Aplikasi ini terbukti legal alasannya bagian dari bank BPTN dan pastinya juga diawasi oleh OJK, dan simpanan Anda pun telah dijamin oleh Lembaga Simpan Pinjam
Terlihat proses pendaftaran Jenius mengedepankan keamanan sebab tetap perlu verifikasi tatap wajah mirip yang dilaksanakan Digibank. Seperti kami bahas di review Bank Jago, memang proses yang seluruhnya dilaksanakan online lebih memudahkan konsumen, tetapi mengorbankan faktor keselamatan.
Kelebihan Jenius BTPN
Seperti yang telah diterangkan sebelumnya bahwa simpanan digital Jenius ini memiliki banyak fitur yang menawan serta kreatif. Oleh alasannya itu, berikut di bawah ini adalah beberapa fitur dan kelebihan Jenius:
1. Biaya admin rendah dan tanpa minimum saldo
Mungkin Anda akan berpikir bahwa membuka buku rekening simpanan di bank mampu menyedot kantong Anda. Karena akan ada berbagai jenis biaya yang dibebankan kepada Anda, contohnya mirip ongkos tutup rekening, jumlah saldo minimum, ongkos rekening tidak digunakan dan lain sebagainya.
Tabungan Jenius BTPN mengenakan ongkos admin sebesar Rp10.000 per bulan dan tidak ada minimum saldo, baik itu untuk ongkos pembukaan rekening atau rekening yang telah berlangsung.
Hal ini bahu-membahu sempat menjadikan kekecewaan dari konsumen usang karena sewaktu saya membuka rekening 3 tahun lalu, Jenius tidak mengenakan ongkos manajemen sama sekali. Namun, sejak dimunculkannya program “Feesible”, Jenius menjadi tertinggal dibanding Blu by BCA Digital dan Bank Jago yang serupa sekali tidak mengenakan biaya admin dan ongkos kartu.
Dalam memilih bank untuk menabung besaran ongkos administrasi memang merupakan faktor paling besar.
Biaya transfer online lewat Jenius juga sangat murah bila daripada biaya transfer bank lain. Biaya transfer online melalui Jenius cuma sebesar Rp 3.000 sedangkan umumnya bank lain akan mengenakan biaya transfer sebesar Rp 6.000 hingga Rp 7.500.
Namun sesuai sekurang-kurangnyasaldo yang Anda punya di rekening, Anda akan mendapat kuota gratis transfer antar bank mulai dari 15 sampai 50 kali.
Hal-hal tersebutlah yang menimbulkan tabungan Jenius ini cocok banget bagi para kaum milenial atau seseorang yang baru saja pertama kali bekerja yang mana keuangannya masih terbatas, namun mereka ingin punya kartu debit yang mempunyai banyak fitur yang bisa dipakai untuk mengelola keuangan.
Pada umumnya, bank tradisional seperti BNI, BRI, dan BCA hampir tidak pernah ada yang tidak membebankan ongkos admin kepada nasabahnya. Kalaupun ada, akan ada berbagai syarat yang harus dipenuhi oleh nasabah, contohnya mirip jumlah minimum saldo, atau paling tidak jumlah simpanan nasabah pun mesti besar.
2. Bunga deposito yang kompetitif
Di tabungan Jenius Anda bisa menikmati bunga yang relatif tinggi untuk simpanan deposito. Apabila Anda mempunyai deposito Jenius Maxi Saver maka Anda bisa mendapatkan bunga sebesar 4%. Apabila Anda ingin menikmati jenis deposito yang satu ini maka Anda harus menempatkan deposito minimum sebesar Rp. 10 juta. Produk deposito yang satu ini disebut dengan Maxi Saver.
Di samping memiliki bunga deposito yang tinggi, Jenius ini juga berani memberikan bunga tabungan yang tidak mengecewakan besar ialah sebesar 2,5% melalui Flexi Saver dan Dream Saver. Bunga ini ternyata jauh lebih besar kalau dibandingkan dengan bunga yang disediakan oleh bank yang lain. Pada biasanya, bank-bank tersebut hanya berani memberikan bunga sebesar 0.25% saja.
Nah, pada simpanan Flexi Saver Anda bisa mempesona dana kapan pun dan tetap mendapatkan bunga sebesar 2.5% tanpa ada tambahan saldo minimum. Bunga ini pun juga akan dibayarkan setiap bulannya.
Dulu Jenius berani menawarkan bunga sebesar 6% untuk Maxi Saver dan 4% untuk Flexi Saver, tetapi bertahun-tahun belakangan jumlah bunganya berkurang. Hasilnya, angka yang diberikan masih kalah bila dibandingkan dengan Bank Jago.
3. Rekening valas bagi yang suka travelling
Apabila Anda sedang bepergian ke mancanegara lalu Anda memerlukan duit cash, maka ada dua hal yang bisa Anda lakukan. Yang pertama yaitu menukarkan rupiah yang Anda miliki ke money changer, atau Anda mampu melakukan tarik tunai dengan kartu ATM rekening rupiah yang Anda miliki. Namun, Anda perlu garis bawahi bahwa cara tersebut tidak murah karena ongkos kurs nya yang mahal.
Akan tetapi, Anda tidak perlu ketakutan sebab Jenius menghadirkan cara yang lebih murah, ialah Anda mampu membuat rekening valas secara online di aplikasi Jenius Anda. Dengan demikian, Anda bisa melakukan tarik tunai pribadi dari mata duit valas Anda, dan tidak lagi melalui rekening rupiah yang Anda miliki.
Pasti akan timbul pertanyaan bukannya membuka rekening valas itu ribet dan susah di benak Anda. Namun, untungnya membuka rekening valas di aplikasi Jenius cukup gampang yakni cuma dengan satu kali klik saja. Hal ini tentu berbeda saat Anda mesti membuka rekening valas di bank lain, yang mana Anda mesti datang ke kantor cabang bank tersebut dan kemudian mesti antri di CS lalu mengelola berkas-berkas dan lain sebagainya.
4. Memiliki fitur dan kelola tabungan
Fitur menarik serta inovatif berikutnya yang bisa Anda nikmati di Jenius yaitu fitur simpanan dan juga kelola simpanan. Ada fitur yang namanya Save It Jenius yang memungkinkan Anda untuk menyetor duit ke rekening Jenius dan secara otomatis duit tersebut akan pribadi masuk ke Saldo Aktif atau yang mampu juga disebut dengan Active Balance.
Nah, supaya Anda bisa menikmati bunga hingga 5,75% dari Jenius maka Anda harus memindahkan duit yang Anda miliki di Saldo Aktif Anda ke beberapa pilihan fitur yang ada di Save it. Beberapa fitur tersebut diantaranya yakni:
- Flexi Saver yang merupakan tabungan fleksibel yang mampu Anda ambil kapan saja
- Dream Saver yang mau menolong Anda meraih target harapan Anda
- Maxi Saver yang merupakan deposito berjangka dengan bunga yang tinggi
Bagi Anda yang mengalami kesusahan untuk mengatur penyusunan rencana keuangan terutama dalam hal menabung, Anda mampu menggunakan fitur Dream Saver dari Jenius ini. Karena tabungan Dream Saver mempunyai tools yang bisa Anda pakai untuk menolong Anda dalam merencanakan keuangan Anda dengan lebih baik.
Misalnya Anda mempunyai target untuk pergi jalan-jalan keliling Indonesia dengan anggaran 10 juta. Kemudian Anda membuat program menabung di Dream Saver, maka Dream Saverlah yang hendak menjumlah berapa jumlah duit yang harus Anda tabung secara rutin, misalnya per bulan, minggu, ataupun hari sesuai dengan target waktu yang sudah Anda tentukan.
Nanti sesudah Anda melaksanakan set-up maka aplikasi Jenius dengan secara otomatis akan menawan duit dengan jumlah yang sesuai dengan perhitungan Dream Saver dari Saldo Aktif Anda secara berkala sesuai dengan abad waktu yang sudah diputuskan.
Fitur ini akan sangat menolong Anda yang malas menabung untuk bisa menciptakan good money habit. Dengan Jenius app ini juga, Anda bisa menabung rutin per hari, tetapi tanpa merasa menabung dan datang-datang Anda akan terkejut alasannya duit yang telah Anda targetkan telah terkumpul.
5. Desain aplikasi yang baik
Navigasi di aplikasi Jenius sangat gampang dan intuitif. Semua fitur gampang ditemukan melalui tampilan yang bersih dan mudah dimengerti. Cara menggunakan Jenius yaitu dengan membuka aplikasinya lalu masuk kehalaman utama untuk mengakses fitur yang ditawarkan.
Pengaturan kartu juga sungguh sederhana dan tidak membingungkan. Contohnya m-Card yang ialah kartu debut Jenius untuk simpanan dan penarikan ATM, e-Card sebagai kartu virtual seperti untuk pembayaran Netflix dan Spotify, serta x-Card untuk kartu tabungan lainnya.
Pengaturan e-Card selaku kartu virtual juga sungguh mudah, mulai dari penambahan saldo sampai pengaturan limit untuk mempertahankan agar saldo tidak terkuras habis kalau nomor kartu dimengerti orang yang tidak bertanggungjawab.
6. Fitur meminjam duit di Flexi Cash
Meminjam duit di Jenius sungguh mudah melalui fitur Flexi Cash. Limit yang diberikan berlainan tiap pengguna, menyesuaikan sejarah tabungan dan derma Anda. Tentunya lebih kondusif dibanding mengajukan kredit di santunan online lainnya.
Pinjamannya menerapkan tenor 1-7 bulan dengan cicilan bulanan yang mesti Anda lunasi. Setelah menjajal berulang kali meminjam di Flexi Cash, pengalaman aku prosesnya sungguh tanpa gangguan dan tidak ada intimidasi dari debt collector.
Kekurangan Jenius BTPN
Meskipun tabungan digital Jenius memiliki banyak fitur yang menawan serta inovatif, namun hal tersebut tidak mampu menciptakan Jenius terlepas dari kekurangan-kekurangannya. Hal ini alasannya adalah masih ada beberapa layanan dari Jenius yang bisa dikatakan kurang membuat puas. Nah, berikut di bawah ini yakni kekurangan dari tabungan Jenius:
1. Memiliki jangkauan yang terbatas
Kekurangan pertama dari tabungan Jenius ini yakni jangkauan yang masih terbatas. Di Indonesia sendiri masih ada aneka macam tempat yang belum mampu dijangkau oleh tabungan digital Jenius.
Meskipun Anda bisa melakukan registrasi secara online melalui aplikasi Jenius, akan namun Anda harus tetap melaksanakan aktivasi yang mengharuskan Anda untuk tiba eksklusif ke gerai atau cabang bank BTPN. Di samping itu, pengiriman kartu fisik juga memerlukan waktu yang relatif lama.
2. Jenius card kurang fleksibel
Hal selanjutnya yang menjadi kekurangan dari tabungan digital Jenius ialah kartu virtualnya yang kurang fleksibel. Pembukaan rekening simpanan Jenius secara online ini memang relatif rumit dan memerlukan waktu yang lumayan lama bagi para calon nasabah gres yang berada di luar daerah Jabodetabek.
Di samping itu, ada kekurangan lain dari Jenius card, di mana Anda tidak mampu mengganti nomor yang ada pada Jenius card yang Anda miliki. Hal ini sama saja seperti penggantian kartu fisik pada bank lain yang memang rumit dan membutuhkan banyak waktu, nah begitu pula dengan Jenius card ini juga sedikit agak ribet.
Hal ini memang sedikit mengecewakan bagi banyak nasabah, tetapi alasannya adalah transaksi online memang beresiko dengan terjadinya penyalahgunaan, jadi mempunyai card yang disposable mampu menghemat kecurangan yang dikerjakan oleh oknum atau orang yang tidak bertanggung jawab.
3. Aplikasi yang lambat
Ini adalah kritik terbesar untuk Jenius. Aplikasinya terasa sungguh lambat sehingga memerlukan loading yang lama dalam membuka dan menjelajah aplikasi. Sebenarnya, kalau hal ini diperbaiki Jenius memiliki potensi menjadi bank online terbaik mengalahkan Bank Jago.
Sayangnya, meskipun ini telah merupakan berita yang usang, pihak Jenius masih belum memperbaiki aplikasi yang terasa sungguh lambat. Padahal kecepatan loading merupakan hal penting terutama untuk pelaku bisnis yang tidak mau waktunya tersita banyak.
4. Ada denda jika saldo virtual card tidak memadai
Ya, kalau Anda berlangganan sebuah produk dan mereka menagih sejumlah duit ke virtual card Anda namun saldonya ternyata tidak memadai, maka Jenius akan menghemat Rp 5.000 dari saldo tabungan.
Ini memang kelihatan mirip hal yang kecil, tetapi cukup mengesalkan alasannya adalah kita tidak diberi peringatan terlebih dahulu, tetapi langsung dikenakan denda.
Kesimpulan
Sebagai salah satu pemain tertua dalam dunia bank digital, Jenius tetap ialah salah satu yang terbaik. Namun, munculnya pesaing-pesaing berpengaruh mirip Bank Jago, blu by BCA, TMRW, dan Digibank menjadikannya bukan lagi sebagai produk yang terbaik. Terutama sebab masalah aplikasi yang sungguh “lemot” sehingga menciptakan pengguna frustrasi.
Selama 3 tahun belakangan terasa bahwa bank digital lain menimbulkan inovasi-penemuan baru tetapi Jenius seakan jalan di daerah. Jika mereka memperbaikinya, tidak tidak mungkin produk BTPN ini bisa kembali menjadi yang terbaik.
Namun, bukan memiliki arti membuka tabungan di Jenius yakni blunder bagi Anda. Layanan tabungan online dari BTPN ini tetap mempunyai kelebihan dibanding pesaingnya mirip integrasi dengan marketplace populer, telah mendukung QRIS, dan fitur tabungan yang menarik.